Ultima hora en pensiones

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Mi mujer (profesora) está pensando en acogerse a la jubilación de coste neutro a los 56 años y con 21 años de servicio. Digamos que su salario es de 68.000 euros y que empezó a dar clases en 1994 (con horario reducido). Su suma global (reducida actuarialmente) es de 50.000 euros. Como tiene más de 20 años de servicio, puede obtener una suma global libre de impuestos de 1,5 veces el salario final si se jubila a los 60 años. ¿Puede hacer un AVC de última hora para completarlo y por cuánto? Estoy recibiendo dos consejos contradictorios.

Consejo 1: Dado que su coste es neutro, su derecho a una suma global será el salario final*1,5*(servicio real/ servicio potencial). Creo que el servicio potencial supone la edad normal de jubilación de 66 años. Así que debería tener derecho a 68.000*1,5*21/31= 69.000 euros. Así que puede hacer un AVC de última hora por 19.000 euros.

Yo voy a sugerir que no. La fórmula de la 1 es correcta (el consejo 2 es definitivamente incorrecto). Sin embargo, creo que el denominador del consejo 1 debería calcularse por referencia a la «edad normal de jubilación» del régimen de pensiones. Suponiendo que su mujer esté afiliada a un régimen de pensiones anterior a 2004, ésta sería de 60 años. Por tanto, el importe máximo de la renta sería de 68.000 euros*1,5*21/25 = 85.680 euros. Por lo tanto, debería poder completar hasta 35.680 euros.

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Por fin ha llegado el momento de disfrutar de su jubilación. Como titular de una cuenta de inversión AVC/PSA del sector público, el dinero que ha acumulado a lo largo de los años le ayuda a marcar el comienzo de una jubilación más segura desde el punto de vista financiero.

Hay una serie de pasos que debe seguir antes de poder retirar su Cuenta de Inversión AVC/PSA del Sector Público.Al retirar su AVC/PSA del Sector Público podemos:Una pregunta recurrente que nos hacen los empleados del Sector Público es qué documentación tendrán que reunir para retirar su AVC/PSA del Sector Público, por lo que hemos elaborado una lista práctica de lo que se necesita. Nota: Es importante que nos envíe todos los datos solicitados, especialmente si su salario ha disminuido/fluctuado en los últimos años, ya que es posible que se utilice un salario anterior más alto en los cálculos de sus opciones de jubilación, lo que podría aumentar la cantidad libre de impuestos que puede obtener de su AVC.

(B) Certificado de nacimiento original (para confirmar la edad en el momento de la jubilación) y certificado de matrimonio original (para las mujeres que han cambiado de nombre al casarse, con el fin de confirmar la identidad con el certificado de nacimiento).  (C) Datos de jubilación (necesarios en todos los casos)Datos de jubilación de su empresa que deben incluir lo siguiente y que normalmente se le facilitan después de su fecha de jubilación:

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A partir de 2012, el gobierno ha ordenado que todas las empresas del país sean responsables de contribuir a un plan de pensiones para sus empleados. No importa lo grande o pequeña que sea la empresa, todas las empresas del Reino Unido deben contar con un plan de pensiones en el lugar de trabajo que reúna los requisitos necesarios.

Muchas empresas diferentes ya han establecido sus planes de pensiones; el Regulador de Pensiones emitió fechas de inicio para ciertas empresas ya en 2013. Otros propietarios de empresas han optado por implantar su plan de pensiones antes de las fechas de transición impuestas por el gobierno, y ya han estado contribuyendo a los planes de sus empleados durante meses, si no años.

Si ha llegado a esta parte de la página, es probable que no sea uno de estos pioneros: ¿conoce su fecha de transición?    Si es así, si está a menos de 6 meses de ella, se está acercando peligrosamente al último minuto.

A pocos meses de la fecha límite, tiene que actuar con rapidez. Si no lo hace, le impondrán multas, sanciones y la pérdida de su reputación ante el organismo regulador de las pensiones. En casos extremos, podría incluso acabar en los tribunales.

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Mientras escribo esto es el 19 de septiembre, que en el Reino Unido es el Día de la Concienciación sobre las Pensiones. También es el Día Internacional del Panda Rojo. Como asesor financiero, tengo poco que decir sobre los pandas rojos, aparte del hecho de que parecen súper bonitos y que todos deberíamos hacer lo posible por ayudarlos. Sin embargo, tengo mucho que decir sobre la planificación de la jubilación, aunque puedo resumir mis consejos en dos sencillas reglas:

Lamentablemente, según los resultados de la investigación publicada hoy por el Servicio de Dinero y Pensiones (MaPS) del Reino Unido, pocas personas cumplen estas sencillas reglas. Estas son algunas de las impactantes estadísticas reveladas en su comunicado de prensa, que demuestran que la planificación de las pensiones no ocupa un lugar destacado en la lista de prioridades de millones de británicos, incluso cuando la jubilación es inminente:

Reconozco que la planificación de las pensiones puede ser una tarea extremadamente desalentadora para muchas personas, pero aquellos que esconden la cabeza en la arena sobre las finanzas de la jubilación tienen que reconocer que evitar el problema no hará que desaparezca y hará que la tarea sea mucho más difícil cuando tengan que abordarla. Y si no lo hacen, es casi seguro que tendrán que tomar decisiones difíciles cuando dejen de trabajar, y me refiero al tipo de «calefacción o comida» más que al de «vacaciones en las Bahamas o las Indias Occidentales».