Mejor seguro de decesos

Vida en el pacífico

¿Qué es un seguro de vida temporal? Un seguro de vida temporal es exactamente lo que su nombre indica: Es una póliza que proporciona cobertura durante un plazo o periodo de tiempo específico, normalmente entre 10 y 30 años. A veces se denomina «seguro de vida puro» porque, a diferencia del seguro de vida completo, la póliza no tiene un componente de valor en efectivo, sino que está diseñada exclusivamente para dar a sus beneficiarios un pago si usted fallece durante el plazo.

Si contrata una póliza a plazo para proteger a su familia, debe pensar en si la necesidad de su familia de contar con un seguro de vida cambiará antes de que expire el plazo. Para la mayoría de las personas, eso significa que los hijos han crecido y se han independizado, que la casa está pagada y que hay algo de dinero que puede servir como red de seguridad para el cónyuge superviviente.      ¿Qué es un seguro de vida entera? Una póliza de vida entera es la forma más sencilla de seguro de vida permanente, llamada así porque proporciona una cobertura que dura toda la vida mientras se paguen las primas. A diferencia del seguro a término, no es un producto de «seguro de vida puro» porque incluye un componente de valor en efectivo. Una póliza tiene valor en efectivo cuando se invierte una parte del dinero de las primas y esta suma crece con el tiempo con impuestos diferidos, por lo que no se pagan impuestos sobre las ganancias.

Seguro de vida

Hay dos tipos principales de seguro de vida: el de vida temporal y el de vida entera. El seguro de vida entera se denomina a veces seguro de vida permanente, y engloba varias subcategorías, como la vida entera tradicional, la vida universal, la vida variable y la vida universal variable. En 2018, 4,0 millones de pólizas de seguro de vida individual compradas fueron a término y alrededor de 5,9 millones fueron de vida entera, según el Consejo Americano de Aseguradores de Vida.

El seguro a plazo es la forma más sencilla de seguro de vida. Sólo paga si el fallecimiento se produce durante la vigencia de la póliza, que suele ser de uno a 30 años. La mayoría de las pólizas a plazo no tienen otras prestaciones.

El seguro de vida entera o permanente paga una prestación por fallecimiento siempre que usted fallezca, incluso si vive hasta los 100 años. Hay tres tipos principales de seguros de vida entera o permanente: vida entera tradicional, vida universal y vida universal variable, y hay variaciones dentro de cada tipo.

En el caso del seguro de vida entera tradicional, tanto la prestación por fallecimiento como la prima están diseñadas para permanecer iguales (niveladas) durante toda la vida de la póliza. El coste por cada 1.000 dólares de prestación aumenta a medida que el asegurado envejece, y obviamente es muy elevado cuando el asegurado vive hasta los 80 años o más. La compañía de seguros podría cobrar una prima que aumentara cada año, pero eso haría muy difícil que la mayoría de la gente pudiera permitirse un seguro de vida a edades avanzadas. Por ello, la compañía mantiene el nivel de la prima cobrando una prima que, en los primeros años, es superior a la necesaria para pagar los siniestros, invirtiendo ese dinero y utilizándolo después para complementar la prima nivelada para ayudar a pagar el coste del seguro de vida de las personas mayores.

Seguro de vida a plazo

La mayoría de los seguros de vida tienen un pago directo: Sus beneficiarios reciben la totalidad de la prestación por fallecimiento. Pero si tiene una póliza de seguro de vida con una «prestación por fallecimiento escalonada», sus beneficiarios no recibirán la prestación por fallecimiento completa si usted fallece a causa de una enfermedad o dolencia durante los primeros años después de la contratación de la póliza.

Las pólizas de seguro de vida que no requieren un examen médico o piden muy poca información médica durante el proceso de solicitud, como los seguros de vida de emisión garantizada, suelen tener prestaciones por fallecimiento graduadas.

El mejor seguro de vida para adultos

Es comprensible que no todas las personas mayores se sientan cómodas con la idea de planificar su propio funeral. Sin embargo, aunque no tenga deseos detallados para el servicio celebrado en su honor, es importante que planifique el coste de su funeral. Las docenas de productos y servicios necesarios para un funeral y un entierro suelen ascender a 8.000 dólares, y a veces mucho más. Contratando un seguro de entierro, un tipo especial de seguro de vida, puede planificar con antelación y dejar a sus seres queridos una forma clara de pagar esos costes.

Aunque hay muchas compañías de seguros de vida en el mercado, no todas ofrecen seguros de sepelio en condiciones justas o útiles para usted. Cuando busque una buena compañía, es posible que se encuentre con pólizas que tienen estrictos requisitos de salud que usted no puede cumplir, pólizas de seguro de vida a plazo que expirarán antes de que puedan serle útiles, o pólizas que tienen primas que aumentan con el tiempo. También es posible que se encuentre con estafas que pretenden hacerse con sus datos personales sin ofrecerle un producto de seguro real.