Hipotecas al 100 por 100

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Otras opciones, como el préstamo de la FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo convencional 97, ofrecen opciones de bajo pago inicial con tan sólo un 3% de entrada. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con pagos iniciales bajos o nulos, pero no siempre.

Si quiere comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que necesitará cubrir: el pago inicial y los costes de cierre. Ambos pueden evitarse si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda al comprador de vivienda.

Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.

La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un «préstamo rural»: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los «compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados», estén donde estén.

La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio muertos en acto de servicio.

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En la mayoría de las hipotecas con relación al valor del préstamo, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.

Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.

Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.

Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.

Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.

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Para muchas personas, sin embargo, puede ser difícil acceder a la escalera inmobiliaria como compradores por primera vez, ya que naturalmente no tienen los fondos de cualquier venta anterior. Históricamente, se requería básicamente ahorrar para poder pagar un depósito para una hipoteca, sin embargo, en los últimos años se han puesto a disposición de las personas que no disponen de estos fondos hipotecas del 100%.

Cuando el porcentaje de la relación préstamo-valor es alto, por ejemplo, superior al 80%, se considera un mayor riesgo para el prestamista. Sin embargo, durante los periodos en los que los precios de los inmuebles están en continuo aumento, como los que hemos vivido en este país hasta hace poco, el riesgo se minimiza un poco por el hecho de que se puede suponer más o menos que la propiedad aumentará de valor en el futuro.

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El problema es que sus opciones son limitadas. Pocos prestamistas ofrecen hipotecas al 100% y los que ofrecen hipotecas al 100% cobran un tipo de interés más alto que el que cobrarían por una hipoteca que cubriera un porcentaje menor

También encontrará que, además de tener que pagar un tipo de interés más alto, se le cobrará una prima mayor (Higher lending charge (HLC)) que si pone algo de su propio dinero para el precio de compra. Sin embargo, para ayudar al flujo de caja, la mayoría de los prestamistas le permitirán añadir la HLC a su hipoteca. Tenga en cuenta que esto significa que

En la actualidad hay algunos prestamistas hipotecarios que ofrecen hipotecas al 100% sin cobrar una prima de garantía de indemnización hipotecaria. Estos prestamistas de hipotecas al 100% también pueden prestar multiplicadores de ingresos más altos que los estándar, sin embargo, sus tipos de interés para estas hipotecas al 100% son de nuevo más altos que los de una hipoteca al 95%.

Si va a pedir el máximo de una hipoteca del 100 por cien, debería considerar la posibilidad de conceder una hipoteca de tipo de interés fijo o limitado, ya que con ella obtiene una valiosa protección contra el riesgo de que suban los tipos de interés hipotecarios.